Productos fintech a medida

Las compañías de seguros modernas están utilizando procesos tecnológicos para ofrecer paquetes de seguros personalizados, pero ¿en qué consiste exactamente esto y cómo lo utilizan? En este artículo, analizaremos qué son los productos personalizados y cómo las compañías de seguros los utilizan para crear coberturas más personalizadas para sus clientes.

Las personas quieren una solución a medida

Cuando se trata de seguros, no existe una solución única para todos. Así como cada persona es única, también lo son sus necesidades de seguro. Es por eso que las compañías de seguros que ofrecen productos más personalizables tendrán una ventaja competitiva en el mercado actual.

La personalización es sin duda una de las principales expectativas que deben cubrirse hoy en día; los usuarios valoran los seguros que les hablan directamente. A través de comunicaciones individualizadas, es posible anticipar sus necesidades a través de recomendaciones relevantes (entre otras) y reconocerlos en los diferentes canales (tienda, sitio web, aplicación, etc.). Además, la personalización es la punta de lanza en la creación de experiencias de usuario (CX), uno de los temas más relevantes en el marketing actual.

Sin embargo, la personalización de productos en la industria no es trivial. Requiere la evaluación de expertos para conocer la viabilidad y rentabilidad de la póliza. Además, la personalización puede ser casi infinita, dando lugar a productos complejos y no completamente adaptados.

Trabajar con compañías tradicionales puede significar adaptarse pero no obtener un seguro que satisfaga sus necesidades específicas y su presupuesto. Esto convierte a la personalización en uno de los mayores desafíos en la industria actual. Aquellas compañías de seguros que sepan adaptarse a las necesidades específicas del cliente podrán ofrecer coberturas y precios más competitivos.

Las personas quieren sentirse seguras

La tecnología ha avanzado al punto en que las compañías de seguros pueden ofrecer paquetes de seguros personalizados a sus clientes. Esto es posible gracias al uso del análisis de datos, que permite a las aseguradoras comprender mejor los riesgos a los que se enfrentan sus clientes. Además, algunos clientes quieren ser comprendidos sin tener que pedirlo. Llamamos a esto anticipación, algo muy común entre los consumidores de la Generación Z o los Millennials.

Esto es una buena noticia para los consumidores, ya que significa que ahora pueden obtener cobertura de seguro específicamente diseñada para ellos. Ya no tienen que preocuparse por estar sobreasegurados o subasegurados, ya que pueden obtener exactamente la cantidad adecuada de cobertura para sus necesidades.

Por supuesto, esta nueva tecnología tiene algunos puntos no tan positivos con los que hay contar. Por un lado, todavía es relativamente nueva, lo que significa que no todas las aseguradoras la han adoptado. Por otro lado, aún queda un largo camino por recorrer. En muchos casos, las personalizaciones no son lo suficientemente específicas. La tecnología utilizada por muchas compañías de seguros está completamente desactualizada para lidiar con esta complejidad, y algunas aseguradoras aún no han comprendido el valor que esto representa.

El momento en que una persona siente que alguien le ofrece la seguridad que va más allá de las coberturas estándar, que realmente comprenden sus temores, en ese momento el cliente apostará ciegamente por esa compañía de seguros.

Las personas quieren cobertura integral

Los productos de seguros están demasiado segmentados. Esto requiere conocimiento por parte del consumidor que a veces genera desconfianza. Otras veces, esa segmentación y poca personalización hacen que el conjunto total de coberturas tenga poco sentido, incluso haciéndolas duplicadas.

Las personas quieren sentirse seguras, pero también quieren escapar de la complejidad actual de muchas coberturas de seguros. En una sociedad cada vez más impulsada por la tecnología, las comunicaciones a través de canales antiguos están perdiendo valor. Un usuario necesita comprender, consultar y contratar coberturas específicas en momentos específicos. Sin tener que depender de canales obsoletos como las llamadas telefónicas.

Las nuevas generaciones quieren tener control sobre los productos contratados. Poder activar y desactivar coberturas cuando consideren que las necesitan (incluso si esto implica pagar una tarifa adicional).

Claramente, el hecho de personalizar un nivel de cobertura específico, para un momento determinado, es algo que nos hará pensar en muchas coberturas que no se habían contemplado antes, dando lugar a configuraciones de productos complejas y muy diferentes de las que se ofrecen actualmente.

Una nueva era abierta a la cooperación

Por todas esas razones, se necesita cooperación con terceros para ofrecer una experiencia de cliente 360. La industria de seguros no es una excepción y está empezando a explorar formas de cooperar con otros servicios. Las sinergias entre las industrias son una realidad que finalmente beneficia al cliente.

Algunos ejemplos de esta cooperación son las API abiertas como Ideon API de Vericred. Te permite buscar los planes de salud que un médico específico acepta. Esto incluye planes médicos, planes dentales,planes de visión, coberturas, medicamentos, redes y proveedores.

Nationwide Building Society es una institución financiera mutual británica, la séptima cooperativa más grande del mundo y la cooperativa de ahorro y crédito más grande del mundo con más de 16 millones de miembros. Nationwide ofrece una serie de Productos de API, desde automoción hasta cuidado de mascotas, comercio minorista, servicios empresariales, insurtechs y fintechs, y mucho más.

Solo son algunos ejemplos de la importancia de la cooperación en la actualidad. Para facilitar esta cooperación, las compañías de seguros deben ser menos herméticas, más tecnológicas y estar listas para adaptarse a una realidad en constante cambio.

Cómo crear productos personalizados

Algunas propiedades de los productos de seguros no necesariamente están sujetas a cambios. Estas son propiedades que tienen un impacto en el costo final del producto y que son inherentes al producto.

Parámetros como la fecha de nacimiento o el objeto cubierto nunca cambiarán, son lo que llamamos las propiedades principales del producto, aquellas que identifican un producto como único. El valor añadido consiste en ofrecer productos abiertos al cambio, productos que pueden tener propiedades adicionales que se adaptan a las necesidades del usuario.

Hasta ahora, un producto solo podría ofrecerle niveles fijos, pero muchas de las coberturas serían inútiles. Lo peor de todo es dejar al cliente con la sensación de que está pagando por coberturas que no necesita. El cliente debe poder elegir, según sus necesidades, cómo ampliar su producto en un momento dado, y eso será configurable en el sistema.

Los seguros están hechos para la mayoría, pero se abre un mercado enorme para la gran minoría. Algunos usuarios muy selectos, a los que llamamos early adopters, están revolucionando todas las industrias. Usuarios que impulsarán la industria en los próximos años.