Insurance-as-a-Service: Cómo las API están transformando la industria del seguro

"Si la oportunidad no llama, construye una puerta". ~ Milton Berle

En los últimos años, el sector de seguros ha estado bajo presión para volverse más user-centric e innovador desde el punto de vista tecnológico. Una parte clave de esto ha sido el desarrollo y la adopción de APIs, que permiten a los desarrolladores de terceros crear aplicaciones y servicios que funcionan con datos de la compañía de seguros.

En este artículo, echaremos un vistazo a cómo las API de seguros están transformando la industria de seguros.

Creando nuevas oportunidades

La industria de seguros ha sido conocida por ser lenta en adoptar nuevas tecnologías, pero eso podría estar cambiando. Las compañías de seguros más innovadoras están ofreciendo API (Interfaces de Programación de Aplicaciones) para permitir que desarrolladores y empresas de terceros accedan a datos y creen aplicaciones sobre sus plataformas.

Este es un gran cambio para una industria que tradicionalmente ha sido muy cerrada. Al abrir sus API, las aseguradoras esperan aprovechar un ecosistema más amplio de desarrolladores y crear nuevas oportunidades para la innovación y las asociaciones.

Hay algunas formas diferentes en que las aseguradoras están utilizando las API. Algunas ofrecen API como una forma de proporcionar datos a desarrolladores de terceros. Otras utilizan API para impulsar productos y servicios digitales que ofrecen directamente a los consumidores. Y algunas hacen ambas cosas.

Ofrecer plataformas de datos es una forma para las aseguradoras de monetizar sus productos y servicios principales. Al dar acceso a los datos a los desarrolladores, pueden crear nuevos productos y servicios que pueden vender a los consumidores. Esto podría incluir cosas como herramientas de comparación de precios, consejos de finanzas personales o incluso nuevos productos de seguros.

Las aseguradoras también están utilizando APIs para crear mejores productos y servicios digitales que ofrecen directamente a los consumidores. Esto podría incluir cosas como chatbots o asistentes digitales que ayudan a los clientes a administrar sus pólizas.

Operaciones tradicionales frente a transacciones de API

En el mundo de los seguros, siempre ha habido una clara distinción entre las transacciones tradicionales y las transacciones de API. Las operaciones comunes de seguros incluyen renovaciones de pólizas, presentación de reclamaciones y pagos. Estas son el núcleo de la industria de seguros y siempre se han realizado a través de procesos manuales.

Las transacciones de API, por otro lado, son un fenómeno relativamente nuevo. Permiten el intercambio automático de datos entre diferentes sistemas y prometen hacer que la industria de seguros sea más rápida, eficiente y efectiva.

Hasta ahora, la adopción de API en la industria de seguros ha sido lenta. Esto se debe en parte al hecho de que las aseguradoras son naturalmente reacias al riesgo y dudan en adoptar nuevas tecnologías que podrían perturbar su modelo de negocio. Pero también se debe al hecho de que la mayoría de las aseguradoras tienen sistemas heredados que no son fácilmente compatibles con los estándares modernos de API.

Dicho esto, hay algunas aseguradoras que han sido adoptantes tempranas de API y que han visto beneficios significativos como resultado. Estas aseguradoras han podido agilizar sus operaciones, reducir costos y mejorar la satisfacción del cliente. Es solo cuestión de tiempo antes de que cada vez más aseguradoras sigan su ejemplo.

Identificación de buenas API

Cuando se trata de API, hay muchas opciones disponibles. Entonces, ¿cómo sabe cuáles son buenas y cuáles no lo son?

Aquí hay algunas cosas a tener en cuenta al evaluar las API:

Facilidad de uso. Una buena API debe ser fácil de usar y comprender. Debe tener documentación clara y concisa que sea fácil de seguir. Al leer la documentación, se debe tener una visión clara de la intención de cada punto final o servicio.

Funcionalidad. Una buena API debe ofrecer todas las características que se necesitan para el proyecto. También debe ser flexible y permitir personalizaciones.

Confiabilidad. Una buena API debe ser confiable y ofrecer garantías de tiempo de actividad. También se debe tener un sistema de seguridad sólido para proteger los datos.

Soporte. Una buena API debe venir con un excelente soporte en caso de que se encuentre con algún problema. El proveedor debe ser receptivo y servicial para resolver cualquier problema que pueda surgir.

API centradas en el cliente

Cuando se trata de pólizas de seguros, los clientes podrían sentirse en la oscuridad. Muchas personas no entienden sus pólizas. Ahí es donde entran en juego las API abiertas. Las API abiertas pueden ayudar a que las pólizas de seguros sean más transparentes, lo que facilita comprender por qué están pagando y qué están obteniendo a cambio.

Las API abiertas para las compañías de seguros significan que los titulares de pólizas pueden tener acceso a sus datos e información. De esta manera, pueden ver los detalles de su cuenta, verificar el estado de su póliza e incluso presentar y dar seguimiento a reclamaciones.

Tener una API abierta también permite que los desarrolladores de terceros creen aplicaciones que funcionen con los datos de la aseguradora. Esto podría incluir aplicaciones para presentar reclamaciones o dar seguimiento a los pagos.

Reclamaciones

Si eres una compañía de seguros, sabes que el proceso de reclamaciones es fundamental para tu negocio. También es un proceso complejo que involucra a muchas partes interesadas diferentes. Es por eso que tener una API de reclamaciones puede ser muy útil.

Una API de reclamaciones puede ayudar a simplificar el proceso de reclamaciones al proporcionar una única interfaz para todas las partes interesadas. Esto puede facilitar el seguimiento y la gestión de reclamaciones, así como reducir el tiempo total necesario para resolver una reclamación.

Además, una API de reclamaciones también puede proporcionar datos valiosos que se pueden utilizar para mejorar el proceso de reclamaciones. Al rastrear cómo se manejan las reclamaciones, se pueden identificar áreas en las que el proceso se puede mejorar. Estos datos también se pueden utilizar para evaluar el impacto de cambios en el proceso de reclamaciones, como nuevas regulaciones o políticas.

Si estás buscando mejorar la eficiencia de tu proceso de reclamaciones, una API puede ayudar a automatizar varios pasos de una reclamación. Algunas compañías han automatizado por completo su proceso de reclamaciones a través de la inteligencia artificial.

Un ejemplo práctico: Paga Conforme Conduces

Hoy en día, las compañías de seguros buscan formas de comprender mejor a sus clientes y adaptar sus productos a sus necesidades. Para hacerlo, cada vez más recurren a datos y análisis.

Una forma en que las aseguradoras recopilan datos es a través del uso de programas de seguros de "paga conforme conduces" (PAYD, por sus siglas en inglés). Estos programas cobran a los clientes según cuánto conducen, en lugar de una tarifa fija. Este modelo de precios basado en el uso les brinda a las aseguradoras una mejor comprensión del perfil de riesgo de cada conductor y les permite ofrecer tarifas más personalizadas.

Para participar en un programa PAYD, los clientes deben instalar un dispositivo telemático en su vehículo. Este dispositivo rastrea datos como la distancia recorrida, los hábitos de conducción y la ubicación. Los datos se transmiten luego a la aseguradora, que los utiliza para calcular la prima del cliente.

Si bien los programas PAYD ofrecen muchos beneficios tanto para las aseguradoras como para los clientes, existen algunos desafíos que deben abordarse. Un desafío es que no todos los clientes están dispuestos a instalar un dispositivo telemático en su vehículo. Otro desafío es que algunas aseguradoras han sido lentas en adoptar este modelo de precios.

No te quedes atrás

Las pólizas de seguros con API abiertas se están volviendo cada vez más populares, ya que ofrecen una serie de beneficios tanto para la aseguradora como para el asegurado.

Para las aseguradoras, las pólizas con API abiertas ofrecen una forma de llegar a nuevos clientes y mercados. También proporcionan una forma de recopilar datos sobre el comportamiento y las preferencias de los clientes. Estos datos se pueden utilizar para mejorar los productos y servicios de la aseguradora.

Para los clientes, las pólizas con APIs ofrecen más opciones y flexibilidad. También proporcionan claridad sobre la cobertura y los términos de la póliza. Y permiten al cliente recibir un producto más personalizado gracias a la capacidad de compartir datos con aplicaciones y servicios de terceros, lo que les permite encontrar la mejor opción.